【大河财立方 记者 杨萨 文 冉衡 摄影】6月8日，第十四届陆家嘴论坛在上海拉开帷幕。在当晚举行的“共同富裕与普惠金融发展”浦江夜话活动中，上海银行董事长金煜从普惠金融发展助力共同富裕、如何做好普惠金融等方面进行了观点分享。他表示，用共同富裕理念来看，金融的发展要让全社会各个群体普遍受益、广泛受惠，要解决发展不平衡不充分的问题，更加关注社会薄弱环节。

金煜表示，以共同富裕理念来认识普惠金融，主要从普遍性和包容性两方面来理解。

首先，从普遍性来说，用共同富裕理念来看，金融的发展要让全社会各个群体普遍受益、广泛受惠，来体现金融的人民性。根据世界银行的数据，中国账户的拥有率、储蓄和贷款覆盖率等普惠指标都已经高于中高收入国家的平均水平。但是从普惠角度来看，还可以看到很多薄弱环节，比如在中小个体经营者方面、在一些征信体系建设方面，征信档案的覆盖率大概只有12%，从这个方面来说，还有很多工作要去推进。

其次，从包容性来理解，共同富裕要解决发展不平衡不充分的问题，要求金融工作重点关注薄弱环节，比如贫困地区、中小企业、老年客群等等，从不同客户群体的真实需求，去研究金融服务的方式，防止出现一些新技术的应用，把有些客户群体挤出或者排斥。比如大家非常熟悉的打车软件，大家用了觉得非常方便，但是它会把一些不用智能手机或者不熟悉智能手机的群体产生在服务质量上的“贫富差别”，产生了挤出效应。从普惠概念来说，金融工作就是要去研究这类群体的服务方式，考虑应该做怎样的调整。

“谈到普惠金融发展助力共同富裕，首先要意识到现在的普惠金融已经有了新的特点。”金煜认为，普惠金融的新特点主要体现在以下两个方面：一是产业革命快速发展，数字经济、人工智能等应用正在深刻改变社会也改变每个人的生活产业，在这个过程中，越来越多中小企业成为科创、绿色等方面的重要参与者。二是从个人来看，整个人口结构在发生很大变化，城乡二元传统模式正在被打破，普惠金融服务的对象也发生了重大变化。

如何要做好普惠金融？在金煜看来，要做好“三个延伸”。

第一，从场景能力向产业能力延伸。过去普惠金融得到比较好、比较快的发展，主要因为客户大部分是制造业、商贸企业，金融机构主要管理客户的订单、物流、资金流，更看重建模能力，对产业、对行业研究比较少。未来随着科创、绿色企业的增多，对金融机构有了新的要求，普惠金融既要对过去建模的分工方式不断深化，又要加强对产业的研究。

第二，从企业要向个人延伸。普惠金融必须要关注个人客户，比如3亿新市民，它的特点是流动性相对比较大，工作稳定性比较弱，相关信用的积累可能不是那么完整，消费比较点状化，小而散，未来金融机构应该加强对个人客户的服务能力。

第三，逐渐从“有没有”向“好不好”去延伸。从金融可获得性来说，据统计全国98%以上的乡镇都有银行，89%的居民都有银行账户。下一步怎么从“有没有”向“好不好”延伸？比如怎么和数据更好地结合？一是数据资产的运用和普惠业务的发展，通过便捷安全的方式更好融合，支持普惠金融向广度深度发展。二是与人工智能等数据相结合，从过去的风控转化为对客户的服务，千人千面个性化的服务。

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