最近的A股,仿佛开启了“震动模式”。近一个月,上证综指一直在3400点附近涨涨跌跌,来回拉锯,未来趋势非常不明朗。
基民们的心情,也仿佛坐上了“过山车”——基金涨一天、跌一天,账户的收益却不见显著增加。A股到底是怎么了?
Wind,截至2021/4/6,上证综指收盘价
挑一哥分析,在经历了过去近2年的上涨后,市场已经不再低估了,过去由于估值提升而单边大涨的行情已告一段落。
未来A股大概率是以震荡行情为主——热点轮动快,大盘涨涨跌跌,投资难度显著增加。
在这样的市场环境下,不少朋友不禁开始担忧:如果A股一直涨涨跌跌,原地踏步,那我投资还能赚钱吗?是不是该趁早割肉赎回了?
先别急!震荡是股市的常态。拉长了时间看,除去大涨、大跌的极端市场环境,A股几乎一直都处于涨涨跌跌的震荡之中的。
那么在这样的市场中,咱们投资还能赚钱吗?要怎么赚钱?让挑一哥来为你算笔账!
经常被科普的基金定投,你真的懂吗?
很多投资者现在一直被洗脑基金要“定投”,但是真的理解“定投”吗?难道一次性买入有错?挑一哥给大家举个例子。
假设,我们在一个波动较大的震荡市中做投资:市场从点位1开始涨涨跌跌、持续震荡,到年底又回归至1,点位完全没上涨。
注:以上为模拟市场情况,并非真实数据
在这个极端震荡的市场环境中,如果是简单地进行一次性投资,点位从1到1,一年时间,既没赚钱也没亏钱,白白浪费了一年时间,最终投资收益率为0。
但是,如果你通过基金定投的方式分批入场,结果却大不同!当一次性投资的朋友经过了一年的苦苦等待,总算回本的时候,选择定投的早已攒下了25.53%的收益率!
这就是定投的神奇之处,通过分批投入,平滑了市场的震荡,获得一个相对更低廉的成本。
一旦市场稍有回暖上涨,前期通过定投积累的便宜筹码就会迅速反弹,在市场的波动中积累下不错的收益。
当然了,有朋友可能会说“这只是模拟的测算,真实市场中才没那么简单。”
所以挑一哥找了一段上证综指真实的市场环境,来为大家还原在“市场震荡、大盘不涨”情况下的投资成果,看看现实中情况更复杂,波动更剧烈且难以预测的震荡市,定投是否真的帮到你的投资。
定投比一次性投资收益高出25倍
在2015年10月20日,上证综指处于3425点,后续下跌、上涨、再下跌……整整经历了6年多“噩梦”般的剧烈震荡,到了今天,上证综指却还是3442点,几乎回到原位。(截至2021/3/31)
Wind,2015/10/20-2021/3/31
在这样的市场中入场投资上证综指指数,结果会如何呢?
1.选择一次性投资。
如果你选择了一次性投资,那么你在刚刚入场后就会经历一段近-20%跌幅的暴跌,随后一直等到2年多后,出现第一次回本的机会。
并且,如果你一旦犹豫不决错过了这次回本机会,市场立即会迎来一次更大的下跌。直到6年后的今天,投资收益才勉强回本,达到0.48%……
2.选择定投。
如果你选择了定投,虽然刚刚入场后也经历了-20%的下跌,但是由于定投的持续投入拉低了单位成本,在市场回暖时迅速反弹,定投不到1年就会出现第一个回本的机会!
如果你选择继续坚持定投,那么在第二年你将会获得7.80%的投资收益!如果你一直坚持定投到今天,那么定投最终能让你收获12.25%的收益,是同期一次性投资的25倍!
惊不惊喜,意不意外?相同的市场环境中,只是选择了“基金定投”这样一个小技巧,却得到天差地别的投资结果!
震荡市,开启定投的黄金时点
为什么看似简单的定投,却有如此大的威力?
因为定投在时间的维度上分散投资,从而分散了市场波动的风险。
每当市场下跌时,定投的金额能比一次性投资获得更多的基金份额,有效拉低了投资的单位成本。
等到市场再次上涨时,前期积累的廉价筹码发挥作用,定投往往会迅速反弹,更快地获得收益!
说了这么多,再让我们回到最初的问题:
如果大盘不涨,投资还能赚钱吗?——当然能!就算市场点位原地踏步,只要用对了投资方法,我们也能把握住波动中的机会!
那么震荡市,我们应该如何投资呢?——在涨跌不定的震荡市中,不妨开启一段基金定投,坚持长期投入,不断地去平滑波动,拉低投资成本,等到市场回暖时就能迅速迎来微笑曲线,收获胜利的果实!
所以,面对目前A股的涨跌不定,别再犹豫该上车还是割肉了!不如现在就开启基金定投,笑对震荡,等牛来!
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定投测算公式:收益率=[Σ(每期定投金额/当期指数收盘价)*期末指数收盘价/Σ(每期定投金额)]-1;一次性投资测算公式:收益率=期末指数收盘价/期初指数收盘价-1。
风险提示:投资有风险,投资需谨慎。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,但不保证本基金一定盈利,也不保证最低收益。本基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现,基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成对本基金业绩表现的保证。投资不同类型的基金将获得不同的收益预期,并承担不同程度的风险。通常基金的收益预期越高,风险越大。敬请投资者在做出投资决策之前,仔细阅读产品法律文件,充分认识本基金的风险收益特征和产品特性,充分考虑自身的风险承受能力,理性判断并谨慎做出投资决策。投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。
风险提示:市场有风险,投资需谨慎。
免责声明:以上观点仅供参考,不构成任何投资建议。
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